第八十章 家丁兵的第一次擴編

事實上，全旭也知道，陳應帶過來人，就包括一家賭坊的掌櫃，兩家錢莊的掌櫃。

全旭向陳應解釋道：“錢莊和銀行最大的不同是，錢莊用來放貸的錢是他們自己的，而銀行的用來放貸款的錢，則是儲戶的。”

陳應聽著全旭的解釋，眼睛漸漸明亮。

全旭提出的銀行這個概念，與錢莊有著本質上的區別，用少量的利息，吸納存款，然後拿去放貸，貸款利息減去存款利息，就是他的利潤了。等於是拿別人的錢去放貸，賺到的錢卻是自己的。

陳應突然想到另外一種可能：“全爺，只怕他們會使壞，比如，把銀子存在咱們銀行裏，不到期就讓人過來取錢，或者蠱惑所有百姓取錢，只怕是……”

全旭撇撇嘴：“咱們才是制定規則的人！”

陳應有些不明白。

“咱們存款有兩種模式，既活期存取和死期存取，活期存取，就是隨時用錢，隨時可以來取，計息方式是按月計算，一萬兩銀子存入，月息一厘，一個月可以拿到十兩銀子的利息，那麽一年下來，就是一百二十兩。如果同樣一萬兩銀子，如果是三年期固定期存取，那麽利息就高達兩厘，一年可得利息二百四十兩，如果采取固定期存取，利息就是三厘，三厘就是最高利息，存一百萬兩，一百年固定期也是三厘！”

全旭解釋道：“咱們的存入銀行一千兩以下的活期銀子，可以隨時取出來，一千兩以上，到五千兩之間，需要提前三天預約，五千兩到一萬兩之間，必須提前五天以上，一萬兩到五萬兩，需要提前十天預約，給咱們留出充裕的準備時間。一個富戶在咱們銀行裏存了十萬兩固定期銀子，他要取出來，需要提前半個月預約，而且利息扣掉一半，這樣以來，咱們還怕他們使壞？”

陳應以及身後的那些掌櫃們，恍然大悟。

他們感覺自己這麽多年，都活在狗身上了。做了十幾二十多年生意，還不如全旭。

陳應反應確實是快，又問道：“這樣雖然不怕儲戶使壞，可是，銀行也怕壞賬，那些借貸的人，還不起，或者跑路怎麽辦？”

“笨！”

全旭是站在歷史巨人肩膀上的男人，銀行系統在後世擁有成熟的運行模式，他不需要思考就笑道：“在放貸之前你預先評估他的還貸能力和固定資產啊，比如一個一無所有的乞丐，或者說流民，他來借錢，你會借給他嗎？”

陳應搖搖頭：“不借！”

“你如果還敢向他們放貸，我只能說你腦子被門夾了！”

全旭冷笑道：“假如，發了水災或者旱災，田裏的糧食減產，普通農戶既沒有種子，也沒有耕具，他們可以用自己的田地或者房子作質押，向咱們的銀行借錢，最高限額度，不超過他凈資產的百分之五十！”

中國銀行系統最大的放貸對象就是房奴，在房地產火爆的時候，百分之三十或者百分之十的首付款，銀行就敢放貸，現在一般情況，都是百分之四十，或百分之五十。

就足以證明，銀行充分考慮到房地產有可能出現的泡沫。

“明白了嗎？”

“明白了！”

全旭接著道：“記住，咱們雖然不是開善堂，但是規矩是死的，也要靈活操作，如果是普通農戶向咱們借貸，還款的時候，沒有銀子，糧食也可以收，而且可稍微高出市價，牛、羊、馬、豬一樣都可以收！”

全旭也需要大量的大牲口補充肉食，增加家丁兵的體質。可是，後世的冷凍肉，有太多的激素，家丁兵的體質增強不增強不好說，脂肪肯定增加。

“沒有問題！”

全旭望著陳應道：“你們可以休息一天，也可以馬上去，在大名府、廣平府、順德府，挑選合適的店鋪，然後準備就地招募工匠，建造銀行。”

全旭原本不準備弄過來笨重的水泥，考慮到這個時代房屋的質量，只好辛苦自己，采購大量的鋼筋水泥，把銀行修建成小型堡壘，這樣以來，哪怕用炮轟，也足以保證安全。

考慮三府之地，主要是明年以後，這三地都是盧象升的轄區，目前他與盧象升處於蜜月期合作，可以減少來自官府的阻力和壓榨。

陳應弄清了全旭的意圖，以及銀行的運作模式，他朝著身後一名瘦弱的年輕男子點點頭，年輕男子拿出剛剛書寫的銀行規章制度，這才全旭才發現，這名叫趙應登的男子，居然是一個速記員。

而且是拿著毛筆的速記員，一支細用牙簽的狼毫筆，硬是把全旭所闡述的內容，用文言文的格式，詳細的記錄了下來。

全旭看著記錄，滿意的點點頭：“不錯，不錯，不過，這些制度，全部改成大白話，不僅僅咱們的人要弄清楚，也要讓儲戶和準備借貸的農戶、商戶弄清楚！”