第三十二章 借勢而入

要想實現金融全牌照謀劃，首當其沖需要找到支點，也就是邁向大金融集團的根基。

這個支點根基就是銀行，有了銀行作為托底，例如證券、保險、基金、信托等業務就可以注入。

但在中國，不允許成立私人民營銀行，國家牢牢把控著銀行的準入門檻，比當年汽車業更加嚴格。

汽車影響只是一部分能拿出余錢買車的有錢人，銀行影響可是深入千家萬戶，幾乎每個家庭都有積蓄存在銀行，它屬於國家穩定的基石行業。

至今為止，中國的銀行業正在經歷大手術改造，從五大國有銀行剝離壞賬，紛紛引進國際戰略投資者到國外上市就能窺見一斑。

總體而言，中國的銀行體系分為三大類，自上而下規模層級依次遞減。

第一類是正兒八經的國家隊，以工行、建行、農行、中行和交行五大銀行為首的國家旗艦，他們的網點遍布全國，普通老百姓對其耳熟能詳。

第二類是全國性股份制商業銀行，他們大多由直屬央企出面牽頭，屬於半國家隊性質的大型銀行。好比韓皓之前入股的民生銀行，當前發展迅速的招商銀行、興業銀行等一起組建成國家股份制商業銀行的12太保，他們是五大行之外的生力軍。

第三類就是原本遍布全國的城市以及農村信用社，他們屬於地方部隊，無論是資產規模和影響力都只局限在當地，地方政府是他們的大股東。連五大行都壞賬連連，更不用說被當成地方政府提款機的信用社，他們的真實賬目情況更是觸目驚心。中央在處理五大行之時，也沒有忘記清理這些地方遊擊隊，協助地方政府勾銷壞賬，把城市信用社改成城市商業銀行，而農村信用社則繼續服務農村。

整個中國銀行體系改革步驟，自上而下進行，先把五大行這樣的國家隊改造，再下來對股份制銀行合規，再對城鄉信用社進行梳理改革，力求重新讓銀行業恢復造血功能。在銀行整體改革還未完成之前，私人銀行這樣的創新，暫時不會被國家考慮。

就算中華集團拿出再多的錢投入，韓皓也不能成立自己的私人銀行。

要想進入銀行業，必須另辟蹊徑，跟汽車業一樣打擦邊球進入。

民生銀行雖然不錯，韓皓也是民生銀行的副董事長，但其本人只屬於第三大股東行列，在股東林立的民生銀行沒有主導權。

要想實現中華金融控股集團的大目標，民生銀行這個平台不合適，韓皓必須另外找到新的載體。

五大行輪不到韓皓惦記，股份制銀行十二太保也各自形成了勢力範圍，要想有所突破只能在地方遊擊隊中尋找，尤其是城商行是尹慶勛盯上的合適目標。

一是因為城商行現在規模較小，加上壞賬嚴重，地方政府迫切需要引入戰略投資者解圍。二是國家有意放開城商行的限制，允許一部分對象跨省跨市開展經營活動，以此激活銀行間競爭。三是城商行擁有不錯的基礎，在當地擁有廣泛的網點。如果注入優質資產和改善管理機制的話，可以立即發展壯大起來。四嘛，就是城商行大股東屬於地方政府，中華集團入股的話可以討價還價，形成實質上的控股地位。

中華集團除自身進入外，還將引入一家國外銀行作為戰略投資者，這是模仿國有五大行的改革路徑。韓皓對其期待當然也不會局限於地方銀行，而是要把新銀行打造成跟招商銀行、興業銀行這樣優秀的股份制銀行並肩。

好比汽車業一樣，國有五大行相當於“三大”，全國性股份制銀行等同於“三小”，他們現在紛紛對外尋找國外合資夥伴。在幾乎相同的起跑線下，後來進入的新軍一樣有機會跟他們同場競技來發展壯大，中華集團在汽車界取得的成功已經證明在銀行業也一樣。

中國銀行業的大改革，給了新進入者一個機會，過了這個村就沒有這個店。一旦讓五大行翻身完成產業布局，地方性銀行再想沖出去就難上加難。

浙海省屬於民間金融發達的省份，現在一共有6家城商行規模，還有4家信用社等待升級為城商行，顯示出強勁的金融實力。

深受經濟大市影響，定州銀行、海州銀行、江州銀行屬於浙海省內城商行前三強。身為省會城市，江州銀行並未享有跟其相對應的身份，因為國有五大行匯聚江州，他們的生存空間不如偏遠一些的定州、海州銀行。

國有五大行由中央進行主導改革，地方銀行的主要推手當然是當地政府。

在國家分稅制改革後，中央和地方分灶吃飯，中央把收入拿走大半，地方政府收入少了但要管的事卻沒少，只好借債想辦法找錢，如此造成了地方政府出現財務窟窿。加上國有五大行貸款權限上移，地方政府便把主意打到了城市及農村信用社這樣的地方性銀行，發展經濟上馬項目需要信貸支持，發工資維持政府部門運轉，造就了地方銀行主要壞賬的來源。