第316章 大明商業銀行構想（上）

這群歐羅巴人都得到了妥善的安置。

除了金普森和佩利埃這兩個進入到大明工部的科研部門以外，其他的人也都有了各自在大明的新生活。

這群商人將會進入到商部和皇商總會，為完善大明商業活動的立法而發揮余熱，並且為大明開辟海外貿易。

畢竟眼下大明的海貿，最遠也不過是做到阿拉伯而已。

讓一群外國人進入到大明眼下重中之重的商部和皇商總會，也是朱允炆打算完善大明的經濟體系，深思熟慮後的決心之舉。

因為朱允炆不希望看到大明繼續在原地打圈圈，如果大明想要向近現代逐步靠攏，那麽就必須有更加先進的經濟體系，而不是如眼下大明這般，全然由地方政府做主導。

一省主官鼓勵經商，當地就一窩蜂的去幹，代表省份如山西和福建、廣東。

一省主官厭惡經商，當地就門可羅雀，十裏靜街，代表省份山東。

而想要全面完善國家的經濟體系，中央除了給政策扶持和導向以外，攜帶中央意志，暫時性全面主導地方經濟的國有銀行就勢必要誕生。

而在這一點，需要這麽一群外國商人來與大明的商部主官們一道群策群力。

搭建一個具有大明特色，符合大明國情的銀行體系出來。

朱允炆給商部批的手諭就是‘不能全部抄功課，既要學習歐羅巴銀行業的相關經驗，也要堅持以符合我大明國情為本。’

把大明變成資本社會，然後依靠發達的造船業和強大的海船無限制對外擴張搞殖民的想法，朱允炆不是沒有過，關鍵是他眼下缺少對外移民最需要的基礎：民！

移民移民，沒有民移什麽玩意去。

遷民實河北、遼東，大明疆域之廣袤，消化眼下不足七千萬的全國人口堪稱綽綽有余。

就這麽多人，地都種不過來、衣服也織不過來呢。

說通俗點，就是社會的生產力水平沒有達到一個人可以幹三個人的活，不存在勞動力閑置的情況。

大量大明南方的百姓在朝廷的號召下已經背井離鄉到了北方，獲得了大約為在南方故鄉幾倍的田畝數，加上三十稅一的超低薄稅，衣食無憂基本已經實現，這種情況下，鄉土情結濃厚的大明百姓，有多少願意去未知的海外呢。

殖民暫時搞不動，那就不能在這個時候全面放開資本牢籠，朝廷必須擁有全面主導社會經濟體系和走向的權力，一如朱允炆當初那不近人情的一刀斬政策。

對外殖民，資本剝削的都是那些不受大明法律保護的蠻夷，而不對外殖民，資本的貪婪性為了掠奪更多的財富資源，鬼點子就該用到自己同胞的身上了。

這種情況是朱允炆萬萬不願意看到的。

“尊敬的皇帝陛下，眼下的大明並不存在信貸業和保險制度，而沒有這兩塊業務的蓬勃發展，就無法誕生更成熟的銀行業。”

一名名叫格裏安奇的商人主動找到了朱允炆這個皇帝，向後者闡述自己的想法。

“所以我建議，應該先在各地成立信貸部門，鼓勵和支持商人們從國家的手裏借取錢財來進行商業活動的擴張。

而有信貸就勢必需要有相對的儲蓄，想發展銀行業，先把這基礎的兩點做好，銀行的主要功能在於信用的創造與轉移。至於信貸的創造采取何種形式，比方說以儲戶流通賬戶的形式還是以票據的形式發放信貸，則並不重要。因為信貸創造的事實原比信貸本身的形式更加重要。”

這番話說的朱允炆不住點頭，銀行最基礎的業務確實是吸納存款和發放貸款。

“搞儲蓄和信貸，就勢必需要用到書面協議，如何防偽和保證公正性呢？”

銀行一定也必須是朝廷出面成立的，只要背靠著國家的支持，銀行永遠不可能在雙方關系中屬於弱勢群體，那麽，一旦地方的銀行主官耍心眼，吃虧的，只會是存款的百姓和貸款的商人。

這位歐洲的商人將歐洲眼下使用的方式說了出來，但卻並不為朱允炆所采納。

因為歐洲的商業合同，采用的方式無非就是公證人制度加上書面協議罷了。

眼下威尼斯的商業銀行多是私人銀行，本身並不具備以權謀私的資格，但大明的銀行可是中央直屬，屬於官方背景，是有本事辦壞事的。

“可以考慮加上保險制度一起實行。”

這個提議讓朱允炆眼睛一亮。

比如大明前期在各省的省城建立一家銀行，而同時由當地的布政使司衙門、皇商分會、錦衣衛所共同出資成立一家負責提供存貸的保險商會。

存款的時候，儲戶可以為自己這筆儲蓄購買一份保險，按儲蓄金的比例繳納保險金，如果這筆儲蓄被銀行侵吞了，那麽則由保險商會全額承擔這筆儲蓄金的賠付。